老齢年金AGE PENSIONのアップデート

FPキョウコの
暮らしに役立つパーソナル・ファイナンス講座
オーストラリア生活に役立つお金の知識をファイナンシャル・プランナー(FP)吉住京子氏が解説。

第22回:老齢年金AGE PENSIONのアップデート

2017年1月1日よりAge Pensionに2つの大きな変更があり、およそ30万人ほどの人に影響があります。現在パート・ペンションをもらっている人、これからもらう予定の人は要注意です。

1:資産テストの最低しきい値(threshold) が上がる。
2:資産テストの最低しきい値を超えた1,000ドルごとに対し、隔週1.5ドルだったのが、3ドルごとに支払いが下がっていくようになる。

現在フル・ペンションをもらうためには、持ち家のあるカップルの資産は29万1,500ドル以下、シングルの方は20万5,500ドル以下でなければなりませんでしたが、来年からカップルの方の資産は37万5,000ドル、シングルの方は25万ドル以下であればフル・ペンションをもらえるようになります。

これにより、パート・ペンションをもらっている5万人ほどの方が、フル・ペンションをもらえるようになると予測されています。また12万人ほどの方は隔週の支払いが30ドルほど増えるようです。

しかしその一方で、現在、パート・ペンションをもらっている9万1,000人の方はペンションがもらえないようになり、23万5,000人ほどの方はペンションの支払い金額が減るであろうと言われています。

現在、資産テストの限度額を超えるごとに1,000ドルならば2週間に月1.5ドル減少します。許容限度額を1万ドル超えている場合は、2週間で15ドル減少されますが、来年からは30ドルになるということです。

この変更のため、今まで持ち家のあるカップルは、116万3,000ドル、シングルの人は78万3,500ドルまで資産があっても、パート・ペンションをもらえていましたが、来年からはカップルは82万3,000ドル以上、シングルの人は54万7,000ドル以上資産があるとペンションをもらえなくなります。

持ち家があるかどうか、カップルかシングルかなどで許容限度額は違いますが、多くの人に影響があるのは確かです。

2017年1月1日より
資産テスト
パート・ペンション フル・ペンション
シングル 持家なし $747,000 $450,000
カップル 持家なし $1,000,000 $575,000
シングル 持家あり $547,000 $250,000
カップル 持家あり $823,000 $375,000

ペンション受給金額が減った場合、どのようにカバーすることができるでしょうか?ホリデーや車の購入など大きな出費の計画はありますか?資産テストをパスするため、贈与や自分の家の改装、アニュイティーをセットアップするなど、できることはありますが、今年中に実行しておく必要があります。自分に合った、そして持続可能なプランを立てましょう。


吉住京子
在豪日本人ファイナンシャル・プランナー。難しいお金のことを易しく解説。クライアントそれぞれの状況に合わせた賢い戦略の提供に定評がある。在豪日系コミュニティーのためのチャリティー活動や各メディアでの連載記事・セミナーなども行っている。

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