賢く素敵な人生を送るお金の法則

FPキョウコの
暮らしに役立つパーソナル・ファイナンス講座
オーストラリア生活に役立つお金の知識をファイナンシャル・プランナー(FP)吉住京子氏が解説。

第25回:賢く素敵な人生を送るお金の法則

毎日仕事や育児で忙しい人でも、マッサージに行きたい、流行のレストランで食事をしたい、1年に1回は日本に帰りたい、などそれぞれ自分の中のちょっとしたぜいたくがあると思います。それを苦労なく現実化するためには、たとえ結婚されて高収入の配偶者がいても、お金のルールを知って経済的にも精神的にも満たされたいですよね。「稼ぐ、貯金する、投資する」というベーシックなルールから、今回は少し掘り下げて、「今日から実践できる10項目」を上げてみました。

1. 貯金:所得の2割を先取り貯金。5年で1年分の収入の貯金がたまります。もしできるならあと2割を自己投資に。

2. 節約:食費や美容代など、変動する出費を節約するのは大変です。家計の3大疾病と言われている「家賃、保険、車」を収入の3割以内に削減。

3. 保険:コーヒーに1日4ドル使ったら1カ月では120ドル。若い人だと生命保険やがん保険は数十ドルで加入できます。優先順位を考えましょう。

4. 買い物:「100ドルが今なら35ドル」と聞くと、お得なので買いたい気持ちになりますよね。「お得ですよ」という値札にだまされないように。

5. ライフスタイル:所得とライフスタイルは比例している場合が多いですが、所得が上がっても今のライフスタイルをキープし差額を貯金できるでしょうか?

6. 借金:良い借金と悪い借金の違いを知りましょう。不動産のように資産として価値が上がっていくものもあれば、車のように価値がどんどん下がっていくものもあります。

7. 老後資金:日本人もオーストラリア人も長寿。65歳で退職して85歳の寿命と考えると20年もあります。自分の1年の出費が5万ドルだとすると、20年で100万ドルという計算です。資産の多い人は、Age Pensionを受給しにくくなってきています。リタイア後、数十年あるということ、政府からのサポートも頼れないこと、マジック・フォーミュラ(魔法の公式)はなく、老後資金は自分次第であることを認識し、上手にお金の運用をすることが大切です。

8. 資産運用:分散投資、そして自分の得意分野を見つけたら集中投資しましょう。

9. 収入アップ:倹約、貯金も大切ですが収入を上げることができれば、貯金や投資運用の可能性がもっと広がります。これからの時代、ロボットが人間の仕事を代行することも増えるようです。ロボットにはできない、クリエイティブな仕事のスキルを身につけることも大切です。

10. 寄付:人に良いことをすると、自分に返ってくるのはお金の分野でも同じ。チャリティーへの寄付や興味のあるプロジェクトをクラウドファンディングのサイトで見つけてサポートするのも良いでしょう。


吉住京子
在豪日本人ファイナンシャル・プランナー。難しいお金のことを易しく解説。クライアントそれぞれの状況に合わせた賢い戦略の提供に定評がある。在豪日系コミュニティーのためのチャリティー活動や各メディアでの連載記事・セミナーなども行っている。

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