お金のIQとEQを身に付けよう!

お金のIQとEQを身に付けよう!

オーストラリア永住の第1世が多い日本人は特有の問題を抱えています。渡豪してから仕事を始めるのが遅い分、スーパーアニュエーション（以下、スーパー）を積み立て始めるのも遅く、日本人永住の大半を占める女性の場合は結婚、出産などで仕事ができない期間もあり、スーパーのバランスが少ないです。また、所得も低かったり、複数のバイトをしていることもあり、複数のスーパーを持っていることも多々あります。

第1世なので親も近くにいませんし、友達も同じような状況。スーパーに関するシステムも専門用語も分かっていないので、誰に何を聞けばいいのか……。こうした不安、あなたは感じたことがありませんか？お金の知識があるかないかで、長期で見ると天地の差が出てきます。

例えば、3万豪ドルのバランスがあり、毎月400豪ドルの積み立てを30年し、8パーセントのリターンがあった場合、25年後はどうなっているでしょうか？

同じリターン、積立てをしても、手数料の違いだけで7万豪ドルほどの差が出ます。

また、「ガバメント･コー･コントリビューション（Government Co Contribution）」では、所得が3万8,564豪ドル以下の場合は、自分で1,000豪ドルをスーパーに積み立てると政府からの500豪ドルの積立てがスーパーに入ります。50パーセントのリターンはそう簡単にあるものではないですよね。所得が5万3,564豪ドルまでの人が使える戦略です。

他にも「スーパー･スプリッティング（Super Splitting）」は聞いたことがありますか？ パートナーのうち所得の高い方が所得の低い方にスーパーを分けるという戦略です。会社やサラリー･サクリファイスの積立ての85パーセントまで分けてあげることができます。一般的に退職時の女性のスーパー･バランスは男性より42パーセントほど低いと言われていますので、これでスーパーを定期的に増やすこともできますね。

また、「スパウス･コントリビューション（Spouse contribution）」は所得の高いパートナーが低い方のスーパーに積み立てをしてタックス･オフセットをもらうという戦略です。受け取る側としては課税後の積立てと見なされるので、更に受給資格があれば「ガバメント･コー･コントリビューション」がもらえ、スーパー･バランスをよりアップできます。

知っているといろいろな方法で資産を増やせますよね。お金の知識とそれを行動に移すマインド･セットも一緒に勉強してみてはいかがですか？